{"id":409,"date":"2014-03-01T21:03:40","date_gmt":"2014-03-01T21:03:40","guid":{"rendered":"http:\/\/196.32.217.22\/~mafc\/site\/?p=409"},"modified":"2022-01-06T09:55:24","modified_gmt":"2022-01-06T08:55:24","slug":"sofac-renait-de-ses-cendres","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sofac.ma\/ar\/sofac-renait-de-ses-cendres\/","title":{"rendered":"Sofac rena\u00eet de ses cendres"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"409\" class=\"elementor elementor-409\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-8fdfc2e elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"8fdfc2e\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-2773bf45\" data-id=\"2773bf45\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-610ece15 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"610ece15\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.10.2 - 29-01-2023 *\/\n.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{background-color:#818a91;color:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{color:#818a91;border:3px solid;background-color:transparent}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-top:8px}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{width:1em;height:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:left;text-align:center;line-height:1;font-size:50px}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap-letter{display:inline-block}<\/style>\t\t\t\t<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>S\u00e9rieusement menac\u00e9e de disparition avec une situation financi\u00e8re inqui\u00e9tante, en 2010, l\u2019entreprise a r\u00e9ussi \u00e0 revenir en force sur le march\u00e9. Son redressement m\u00e9rite analyse.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>En 2010, Sofac \u00e9tait au creux de la vague. Ainsi affichait-elle des performances commerciales tr\u00e8s faibles et des niveaux de risque tr\u00e8s inqui\u00e9tants. Mais, depuis, les fondamentaux de l\u2019entreprise sont pass\u00e9s d\u2019une situation extr\u00eamement inqui\u00e9tante \u00e0 une situation plus que confortable. Les actionnaires (en ce temps-l\u00e0 CDG) ont commenc\u00e9 par mettre en place une nouvelle \u00e9quipe de direction g\u00e9n\u00e9rale pour lui donner une nouvelle impulsion. Des actions de fond ont \u00e9t\u00e9 men\u00e9es, allant des ressources humaines \u00e0 l\u2019infrastructure de la soci\u00e9t\u00e9, en passant par les produits offerts. Ainsi, entre 2010 et 2013, les indicateurs financiers de Sofac ont fait un bond remarquable. La production nette est pass\u00e9e de 723 millions de dirhams \u00e0 1,4 milliard, soit 93,8% d\u2019\u00e9volution\u202f! Les encours sains sont pass\u00e9s, quant \u00e0 eux, de 1,6 \u00e0 3,5 milliards de dirhams, avec un co\u00fbt de risque qui a baiss\u00e9 en trois ans de 2,7% \u00e0 0,9%. Mais c\u2019est surtout le r\u00e9sultat net qui marque, \u00e9tant pass\u00e9 de -36 millions (hors impact provision fiscale de 47 millions de dirhams) \u00e0 34 millions de dirhams (hors redressement fiscal et hors commission liss\u00e9es). Avec ses taux de croissance \u00e0 deux chiffres du PNB (186 millions de dirhams) et de l\u2019encours sain, Sofac a pu passer du 7\u1d49 au 3\u1d49 rang dans le classement des organismes de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation de la place et ce, malgr\u00e9 un march\u00e9 en r\u00e9gression de 11%, depuis 2010, et une concurrence de plus en plus inqui\u00e9tante de la part des banques.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Une profonde restructuration<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Ces performances sont le r\u00e9sultat d\u2019une action de restructuration profonde enclench\u00e9e avec l\u2019arriv\u00e9e, en janvier 2010, de Hicham Karzazi \u00e0 la t\u00eate de l\u2019entreprise. <em>\u00ab\u00a0En 2010, la situation \u00e9tait tr\u00e8s critique. Un travail d\u2019urgence devait se faire, \u00e0 commencer par une restructuration profonde de l\u2019entreprise qui a n\u00e9cessit\u00e9 la mise en place d\u2019un nouveau plan strat\u00e9gique\u00a0\u00bb<\/em>, note Karzazi, directeur g\u00e9n\u00e9ral. La progression spectaculaire de ses principaux indicateurs op\u00e9rationnels et financiers en seulement trois ans n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e sans une nouvelle approche manag\u00e9riale. Une r\u00e9organisation en interne \u00e0 \u00e9t\u00e9 n\u00e9cessaire, ainsi qu\u2019un red\u00e9ploiement des comp\u00e9tences. En interne, un travail de fond a \u00e9t\u00e9 men\u00e9 sur les volets process, organisation et\u00a0 gestion du risque, ce qui a permis d\u2019optimiser la cha\u00eene de valeur, en \u00e9courtant, au maximum, les d\u00e9lais de r\u00e9ponse. La r\u00e9organisation, qui a pris quelques mois, a permis d\u2019insuffler une nouvelle dynamique et de la motivation aupr\u00e8s des salari\u00e9s. Sur cette p\u00e9riode, en plus de la difficult\u00e9 li\u00e9e \u00e0 l\u2019obligation de redressement de l\u2019activit\u00e9, l\u2019\u00e9quipe a \u00e9t\u00e9 confront\u00e9e \u00e0 davantage de pression, du fait qu\u2019elle a \u00e9t\u00e9 soumise \u00e0 un audit de la Banque centrale et \u00e0 un contr\u00f4le fiscal qui a dur\u00e9 deux ans, avec un impact de 75\u00a0 millions de\u00a0 dirhams. Cela tout en s\u2019adaptant au changement d\u2019actionnaires, du fait du transfert de la participation de la CDG au CIH, en 2011.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Le d\u00e9clic<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>En 2010, Sofac fait un retour en force sur le march\u00e9 du cr\u00e9dit conso. L\u2019entreprise a \u00e9t\u00e9 parmi les premi\u00e8res soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 mettre en place le produit location avec option d\u2019achat (LOA) pour les voitures, dans sa version r\u00e9cente, lors du salon de l\u2019automobile. La rentabilit\u00e9\u00a0 de ce produit provenait du d\u00e9calage entre la TVA pay\u00e9e par le client et celle pay\u00e9e par la soci\u00e9t\u00e9 de financement, le diff\u00e9rentiel \u00e9tant support\u00e9 par l\u2019Etat (puisque la valeur r\u00e9siduelle \u00e9tait exon\u00e9r\u00e9e de la TVA et donc la soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit se faisait rembourser a posteriori). Le risque ma\u00eetris\u00e9 avec les avances et la possibilit\u00e9 de r\u00e9cup\u00e9rer le bien en cas d\u2019impay\u00e9s \u00e9taient donc des avantages pas suffisamment convaincants pour pousser la soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 s\u2019int\u00e9resser davantage \u00e0 la LOA. Cela d\u2019autant plus que tous les op\u00e9rateurs du march\u00e9 se sont ru\u00e9s vers ce produit, ce qui a entra\u00een\u00e9 une guerre des taux et les marges de gain pour la soci\u00e9t\u00e9 se sont tellement r\u00e9duites que le produit a perdu de son attrait. <em>\u00ab\u00a0La LOA \u00e9tait initialement mise en place comme produit d\u2019appel. Consid\u00e9rant la structure bilancielle de Sofac, le produit n\u2019\u00e9tait pas aussi int\u00e9ressant en termes de rentabilit\u00e9 que le produit cr\u00e9dit classique quand bien m\u00eame le risque LOA serait plus faible\u00a0\u00bb<\/em>, note ainsi Karzazi. Mais le plus important pour Sofac \u00e9tait fait\u00a0: revenir sur la sc\u00e8ne et retrouver sa place sur le march\u00e9.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Retour de confiance<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Le retour vers les produits de cr\u00e9dits classiques plus rentables s\u2019est effectu\u00e9 avec de nouveaux ingr\u00e9dients. <em>\u00ab\u00a0Des offres mieux adapt\u00e9es en termes de taux, de dur\u00e9e, de montants plafond, \u00e9taient n\u00e9cessaires pour permettre \u00e0 l\u2019entreprise de glaner rapidement des parts de march\u00e9\u00a0\u00bb<\/em>, affirme le DG de Sofac. Les produits commercialis\u00e9s ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d\u2019un r\u00e9el travail d\u2019innovation pour mieux r\u00e9pondre aux attentes de la\u00a0 client\u00e8le. Parall\u00e8lement, les r\u00e9seaux de distribution ont \u00e9t\u00e9 \u00e9largis et restructur\u00e9s afin d\u2019assurer la proximit\u00e9 et la\u00a0 r\u00e9activit\u00e9 indispensables \u00e0 l\u2019exercice du m\u00e9tier du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Avec seulement une agence, en plus de la direction g\u00e9n\u00e9rale, en 2010, aujourd\u2019hui Sofac dispose de huit agences au total sur les principales villes marocaines, avec une couverture \u00e0 80% en propre. Le reste de la couverture se fait \u00e0 travers les correspondants (des courtiers et repr\u00e9sentants priv\u00e9s). L\u2019image de l\u2019entreprise a n\u00e9cessit\u00e9 \u00e9galement une op\u00e9ration de relifting. Une nouvelle plateforme de communication a permis, dans ce sens, de r\u00e9habiliter l\u2019image de la marque Sofac aupr\u00e8s du grand public. Il a fallu \u00e9galement actualiser et renforcer la base de donn\u00e9es des clients, \u00e0 travers notamment l\u2019augmentation des filtres et le perfectionnement de son syst\u00e8me de scoring. De plus, Sofac a d\u00e9velopp\u00e9 des conventions avec les entreprises, \u00e9toff\u00e9\u00a0 ses offres aupr\u00e8s des fonctionnaires, mais aussi travaill\u00e9 sur le d\u00e9veloppement de partenariats B to B avec la signature d\u2019un partenariat d\u2019exclusivit\u00e9 avec Sopriam en 2012, et la mise en place de la gestion des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation pour le compte d\u2019Al Barid Bank et du CIH. L\u2019ensemble de ces actions a fini par apporter ses fruits.\u00a0 Sofac confirme aujourd\u2019hui son statut de soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 la situation solide. Pour le management de Sofac, les soucis financiers de 2010 ne sont plus qu\u2019un lointain souvenir. En quatre ans, l\u2019entreprise a fait un long chemin et peut se targuer de ses performances.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Mieux encore, \u00e9tant donn\u00e9 les circonstances de l\u2019\u00e9poque de 2010, Sofac a d\u00fb suspendre, pendant deux ans, ses \u00e9missions sur le march\u00e9 de la dette priv\u00e9e parce que ce mode de financement aurait \u00e9t\u00e9 fortement p\u00e9nalisant en termes de co\u00fbt. <em>\u00ab\u00a0Mais, en 2012, notre signature a \u00e9t\u00e9 r\u00e9habilit\u00e9e \u00e0 travers deux importantes \u00e9missions de BSF (Bons de Soci\u00e9t\u00e9s de Financement) dont les spread \u00e9taient au m\u00eame niveau que ceux des meilleures soci\u00e9t\u00e9s de financement de la place\u00a0\u00bb<\/em>, note fi\u00e8rement Karzazi. Les ambitions de Sofac ne s\u2019arr\u00eatent pas l\u00e0\u202f; la soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit compte maximiser ses parts de march\u00e9 en se basant sur des synergies groupe avec ses actionnaires CIH et Al Barid Bank. Avec une 2\u1d49 position parmi les organismes de cr\u00e9dit automobile et une 3\u1d49 au niveau des organismes de cr\u00e9dit conso, l\u2019entreprise se fixe comme objectif de continuer sur cette strat\u00e9gie de d\u00e9veloppement et performer davantage dans ce secteur.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Bonne chance.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>S\u00e9rieusement menac\u00e9e de disparition avec une situation financi\u00e8re inqui\u00e9tante, en 2010, l\u2019entreprise a r\u00e9ussi \u00e0 revenir en force sur le march\u00e9. 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